如何培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)觀

父母應(yīng)該從小開始建立孩子正確的消費(fèi)習(xí)慣，并且充分融入日常生活中，透過無時(shí)無刻的機(jī)會(huì)教育，讓良好的消費(fèi)習(xí)慣能夠深植于孩子心中。
??隨著時(shí)代的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，越來越多的父母都知道理財(cái)教育的重要性，于是開始給予孩子零用錢，然而，這些父母并沒有經(jīng)過深入的思考，對(duì)于如何培養(yǎng)孩子的理財(cái)概念，想法與作法都很模糊，甚至憑著當(dāng)下的直覺發(fā)零用錢給孩子，或是光憑直覺改變而隨意更動(dòng)規(guī)則，前述這種類型的父母將很難針對(duì)孩子的突發(fā)狀況，做出適時(shí)的調(diào)整。
??筆者舉個(gè)經(jīng)常聽到的例子，文文是個(gè)獨(dú)生女，由于爸媽經(jīng)常忙于工作，沒有太多的時(shí)間照顧女兒，深怕女兒身上沒有錢，于是經(jīng)常給予女兒多于實(shí)際年紀(jì)該有的零用錢，以此彌補(bǔ)他們無法陪伴文文的內(nèi)疚，而且，不管文文有什么要求，爸媽都會(huì)想盡辦法滿足她，至于文文如何使用零用錢，他們從來都不管。
??于是文文養(yǎng)成花錢如流水的消費(fèi)習(xí)慣，每次陪媽媽逛街時(shí)，她都會(huì)買下一堆商品，并且產(chǎn)生莫名的成就感。由于文文毫無節(jié)制的消費(fèi)，每次接近月底的時(shí)間，文文就沒有任何零用錢可以使用，于是她會(huì)向父母索取更多的零用錢。
??必須從小培養(yǎng)的消費(fèi)習(xí)慣
??很多和文文類似的案例，在不同的孩子身上會(huì)有天差地遠(yuǎn)的表現(xiàn)，一切端看父母要怎么重新教育孩子的金錢觀。舉例來說，如果孩子決定要在月中，甚至月初就把零用錢一次花光，那他必須要思考，未來將有很長的一段時(shí)間，沒有零用錢可以買喜歡的文具、想吃的糖果、可愛的小玩偶等后果，當(dāng)初因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)而花費(fèi)全數(shù)零用錢的后果，都需要自己承擔(dān)。
??因?yàn)槿松?dāng)中充滿許多不同的取舍決定，故每當(dāng)抉擇時(shí)，不只要考慮決定本身必須付出的成本，還得考慮因?yàn)檫@個(gè)決定而舍棄的選項(xiàng)，所要付出的最高代價(jià)。一切的取舍與責(zé)任感的培養(yǎng)，都會(huì)在零用錢的取得與花費(fèi)中，隨著親子間的討論與協(xié)調(diào)慢慢地建立起來。
??事實(shí)上，孩子在消費(fèi)行為上出現(xiàn)的種種不良現(xiàn)象與父母平時(shí)的消費(fèi)習(xí)慣有很大的關(guān)聯(lián)，有些家長希望培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)價(jià)值觀，可是自己卻做不到，故無法替孩子樹立良好的理財(cái)?shù)浞丁?br/>??筆者的朋友婷婷就是最好的例子，她是公司的中階管理階層，丈夫是一間骨科醫(yī)院的醫(yī)生。在別人的眼里看來，她的生活似乎相當(dāng)幸福美滿。工作之余，婷婷經(jīng)常會(huì)出入多間高級(jí)的養(yǎng)生SPA會(huì)館，做些日常的肌膚保養(yǎng)，每次大約消費(fèi)上千元。她經(jīng)常帶著女兒小蓉逛商場(chǎng)，地點(diǎn)都是位于高級(jí)地段的精品專賣店，以挑選剛上市的名牌服裝。
??因此小蓉在媽媽的影響之下，也成了小小購物狂，她的書包、鉛筆盒還有橡皮擦都是國外進(jìn)口的，價(jià)格十分昂貴。有一次，她為了得到造型可愛的小熊橡皮擦，甚至把原本舊的橡皮擦丟掉，然后再以遺失的名義重新購買新的橡皮擦。有一天，婷婷將家里的每月支出制作成表格，她意外地發(fā)現(xiàn)，原來小蓉的消費(fèi)金額竟然和她差不多。
??當(dāng)婷婷和我訴說女兒的消費(fèi)行為時(shí)，我便直接指出，小蓉是因?yàn)槭艿剿挠绊?，才?huì)變得如此揮霍。婷婷聽完我的解釋后，決定要改變自己，再也不會(huì)如此崇尚名牌，甚至一年只去養(yǎng)生SPA會(huì)館一次，而且她會(huì)開始閱讀關(guān)于理財(cái)教育的叢書，希望導(dǎo)正小蓉不正確的消費(fèi)習(xí)慣。
??事實(shí)上，每個(gè)人都是在資源有限的狀況下逐漸進(jìn)步。婷婷的女兒小蓉之所以會(huì)這么揮霍無度，是因?yàn)殒面脹]有為孩子的零用錢設(shè)置上限，又沒有教導(dǎo)孩子如何以有限的金錢換取想要的東西，導(dǎo)致小蓉以為生活就是不斷消費(fèi)與更新產(chǎn)品。
??不過，消費(fèi)習(xí)慣就和所有的課業(yè)一樣，都需要持續(xù)地練習(xí)，才會(huì)學(xué)到生活所需的消費(fèi)技能。有鑒于此，各位愛孩子的爸媽千萬不要以為，零用錢一發(fā)下去，健全的價(jià)值觀與責(zé)任感就會(huì)自動(dòng)出現(xiàn)在孩子的身上，爸媽必須做很多的事前準(zhǔn)備，并且思考孩子可能會(huì)出現(xiàn)的反彈和疑問，才能讓零用錢的功能發(fā)揮到極致，以及順利培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)習(xí)慣與承擔(dān)責(zé)任的能力。
??日常生活中，我們的每個(gè)決定幾乎都與金錢有關(guān)，如果孩子長大以后，才發(fā)現(xiàn)管理金錢的重要，此時(shí)父母再教導(dǎo)理財(cái)，他們的習(xí)慣通常已經(jīng)養(yǎng)成，而且很難改變了，因此父母應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)習(xí)慣，而發(fā)零用錢給孩子，就是理財(cái)教育最好的開端。
??建立機(jī)會(huì)成本的概念
??筆者在前面有提到關(guān)于機(jī)會(huì)成本的概念，機(jī)會(huì)成本是指被放棄而價(jià)值最高的選擇，又稱為「替代性成本」，也就是所謂的「有得必有失」。一般來說，被舍棄的選項(xiàng)所具備的價(jià)值或選擇者的喜愛程度改變時(shí)，機(jī)會(huì)成本并不會(huì)改變，因此作抉擇時(shí)，應(yīng)該要選擇機(jī)會(huì)成本最低的選項(xiàng)，通常以失去越少越明智為原則。
??在日常生活中進(jìn)行抉擇時(shí)，簡單的事情也許只需要決定一次就好，更多時(shí)候，抉擇是一連串的過程。也就是說，進(jìn)行完第一次決策之后，接踵而來的是一連串的抉擇，而這一連串的抉擇如果被串連起來，還會(huì)視不同的情況而改變。
??例如：假日想和家人一起去購物，就要先和家人商議購物內(nèi)容、時(shí)間、地點(diǎn)、交通工具等。前述的這些選擇都和機(jī)會(huì)成本相關(guān)。
??其實(shí)與機(jī)會(huì)成本相關(guān)的案例實(shí)在很多，不論是消費(fèi)還是投資理財(cái)，幾乎都和選擇有關(guān)。舉例來說，美美準(zhǔn)備穿昨天買的新衣服到公司亮相，但今天卻是個(gè)下雨天，于是她開始選擇要開車還是搭公交車上班。開車的好處是，不會(huì)因?yàn)榱苡甓岩路獫?，但需要支付油錢、停車費(fèi)等花費(fèi)；而搭公交車只要三十元，卻要冒著新衣服可能被雨淋濕的危險(xiǎn)。最后美美選擇了開車上班，雖然花了一些錢，但新衣服亮麗完好，而且還得到同事們的贊美，換得一整天的好心情。
??由前述例子看來，人們?cè)谶x擇時(shí)，并不會(huì)只考慮到實(shí)際的金錢支出，車資的相關(guān)費(fèi)用雖然比三十元多，卻可獲得好心情，這就是筆者經(jīng)常和兒女提到的「心理價(jià)值」，也稱之為「機(jī)會(huì)成本」。
??由此可知，讓孩子懂得機(jī)會(huì)成本的概念，將有助于建立孩子正確的價(jià)值觀。因?yàn)槎脵C(jī)會(huì)成本的孩子，每次在做決定時(shí)，將會(huì)針對(duì)最壞或可能會(huì)發(fā)生的狀況做推論以及盤算，同時(shí)也會(huì)為自己推算過的決定承擔(dān)責(zé)任，未來較不容易失望或后悔，若是發(fā)生預(yù)料之外的事件時(shí)，也能夠沉著面對(duì)與處理。
??從生活中活用機(jī)會(huì)成本
??筆者認(rèn)為，在生活中活用機(jī)會(huì)成本的概念，不僅是培養(yǎng)孩子謹(jǐn)慎做決定的關(guān)鍵要素，也能讓孩子養(yǎng)成凡事都要考慮機(jī)會(huì)成本的習(xí)慣。
??我會(huì)以發(fā)零用錢當(dāng)作訓(xùn)練寶貝兒女思考的機(jī)會(huì)，當(dāng)他們獲得或支出一筆錢，都必須三思過后，再進(jìn)行消費(fèi)，我會(huì)將能夠讓孩子做決定的機(jī)會(huì)都讓他們抉擇，而當(dāng)他們選擇其中一項(xiàng)時(shí)，我會(huì)再次提醒他們，還有另一個(gè)選項(xiàng)。
??像是在吃飯時(shí)，桌上有孩子愛吃的蝦仁炒飯和之前沒吃過的什錦炒面，若是他們今天選擇從沒吃過的什錦炒面，我就會(huì)一邊盛蝦仁炒飯，一邊對(duì)他們說：「今天的蝦仁炒飯里的蝦仁看起來好新鮮，聞起來好香喔?！顾麄兛吹轿业谋砬椋袝r(shí)會(huì)執(zhí)意嘗鮮，有時(shí)會(huì)選擇最愛吃的蝦仁炒飯，我會(huì)按照當(dāng)時(shí)的情況進(jìn)行機(jī)會(huì)教育。
??當(dāng)初筆者的兒子在填選高中志愿時(shí)，一直很猶豫要選擇建國中學(xué)，還是校風(fēng)較為自由的師大附中，我請(qǐng)他列出兩校吸引他的地方，以及兩校的缺點(diǎn)，即便我是建中的校友，我卻不會(huì)干涉他的抉擇，希望讓他自己決定想要就讀的學(xué)校，最后，兒子深受師大附中的開放校風(fēng)所吸引，選擇就讀師大附中。
??孩子每一次的決定，我都不會(huì)評(píng)論他們的選擇，因?yàn)槊恳环N失去和得到的價(jià)值，都是很難被計(jì)算的，而且每種選項(xiàng)對(duì)孩子的心理價(jià)值也大不相同，我只希望在他們抉擇之前，一定要思考所有的利弊得失，試著多考慮一分鐘，并在決定心儀的選項(xiàng)時(shí)，還會(huì)想到?jīng)]被選到的另一個(gè)決定。
??生活中的機(jī)會(huì)成本訓(xùn)練，通常和錢沒有關(guān)系，我希望教育的是孩子能夠自行取舍的能力，并為自己的決定負(fù)責(zé)，同時(shí)別讓自己有后悔的機(jī)會(huì)。
??以相對(duì)價(jià)值認(rèn)識(shí)商品價(jià)格
??一般來說，尚未接受理財(cái)教育的孩子，其金錢概念較為不足，根本無法理解十、一百、一千元的差異，故要對(duì)孩子解釋價(jià)格的多寡，應(yīng)該要以相對(duì)價(jià)值來解說。父母必須先將孩子想要的商品，經(jīng)過價(jià)格的換算后，變成另一項(xiàng)孩子知道并且理解價(jià)值的東西。舉例來說，我家的兩個(gè)寶貝都很喜歡吃可樂果，因此，從他們的小時(shí)候開始，每當(dāng)遇到寶貝們看到想購買的商品時(shí)，我都會(huì)將價(jià)錢換算成好幾包可樂果。在無形之中，他們也知道哪些東西的價(jià)格過高，以及哪些商品和可樂果的價(jià)值相當(dāng)。
??最初，孩子可能無法理解商品的價(jià)格高低，漸漸地，他們會(huì)從一次次的換算經(jīng)驗(yàn)，變得更清楚金錢的價(jià)格與功能，未來當(dāng)父母想要描述某項(xiàng)消費(fèi)的高低時(shí)，就能以類似的方式，來解釋商品價(jià)格與價(jià)值。孩子將能自行判定商品價(jià)格，進(jìn)而決定購買與否。
??不用金錢維持人際關(guān)系
??小星是我的補(bǔ)習(xí)班學(xué)生，每次他都很早到補(bǔ)習(xí)班來，我不知道他是否吃過晚餐才進(jìn)來補(bǔ)習(xí)班，或是只吃個(gè)便利商店的食品，所以我便向他提出我的困惑。沒想到小星竟然說：「我必須要省下晚餐錢，才可以購買網(wǎng)絡(luò)游戲的點(diǎn)數(shù)?！刮铱粗劬ο路降暮谘廴?，就知道小星一定是網(wǎng)絡(luò)游戲的沉迷者。
??他認(rèn)為人際關(guān)系需要仰賴共同的網(wǎng)絡(luò)游戲，所以他必須要存錢購買點(diǎn)數(shù)，才能和同學(xué)有共通話題。他誤以為人際關(guān)系是建立在金錢上，我試著改變小星的想法，勸導(dǎo)他少玩網(wǎng)絡(luò)游戲，轉(zhuǎn)而進(jìn)行一般的休閑活動(dòng)，而且我還告訴他，人與人的關(guān)系是無法用金錢衡量的。最終小星把我的話聽進(jìn)去，再也沒有沉迷在網(wǎng)絡(luò)游戲里。