馬詩(shī)古詩(shī)

1、滿期賠付率=（已決賠款+未決賠款）/滿期保費(fèi)。所謂滿期保費(fèi)，是指已經(jīng)實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)，比如現(xiàn)在是3月8日，那么如果保險(xiǎn)期限為今年1月1日到12月31日，那么現(xiàn)在實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)就應(yīng)該是今年的整體保費(fèi)*68/366。這個(gè)數(shù)據(jù)可以用以衡量當(dāng)年所做的業(yè)務(wù)品質(zhì)的好壞。但是缺點(diǎn)是，沒(méi)有考慮到因?yàn)闅v年保單延續(xù)到今年所造成的賠付率的波動(dòng)。2、歷年制賠付率=（已決賠款+期末未決賠款-期初未決賠款）/（當(dāng)期保費(fèi)-期末未到期保費(fèi)+期初未到期保費(fèi)）對(duì)于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，歷年制賠付率會(huì)更有意義。因?yàn)樗紤]的是業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期品質(zhì)和影響。一般保險(xiǎn)公司拿歷年制賠付率作為衡量一個(gè)業(yè)務(wù)或者一個(gè)銷售部門業(yè)務(wù)品質(zhì)好壞的重要指標(biāo)，從某種意義上說(shuō)，她比滿期賠付率有意義。但是，它的缺點(diǎn)是，沒(méi)有辦法測(cè)量今年業(yè)務(wù)的好壞。因?yàn)?，受去年甚至更早些業(yè)務(wù)的品質(zhì)影響，這一點(diǎn)特別體現(xiàn)在工程險(xiǎn)上。因?yàn)楣こ屉U(xiǎn)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)比較多。3、綜合賠付率綜合賠付率是保險(xiǎn)公司真正考核利潤(rùn)的指標(biāo)。保險(xiǎn)公司的綜合成本率就是綜合賠付率加上綜合費(fèi)用率。綜合賠付率和前2者最大的區(qū)別在于，它的分母是凈已賺保費(fèi)，而不是當(dāng)期或者滿期保費(fèi)。這也就會(huì)出現(xiàn)下面這種情況，某業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)今年1月的滿期賠付率和歷年制賠付率都非常低，但是綜合賠付率卻非常高。原因就在于這里，因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的再保分出高達(dá)75%-80%，在這樣的情況下，他的凈自留保費(fèi)就變得非常小，雖然賠款相應(yīng)地也會(huì)減小，因?yàn)樵俦?huì)攤回。但是，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，大數(shù)法則非常重要，盤子小了，就經(jīng)不起折騰，1-2個(gè)業(yè)務(wù)賠爆掉，會(huì)直接影響到整體的綜合賠付率急劇上升。4、IBNR和INBER這2個(gè)指標(biāo)一個(gè)叫做“已發(fā)生未報(bào)案責(zé)任準(zhǔn)備金”，一個(gè)叫做“已發(fā)生未充分報(bào)案責(zé)任準(zhǔn)備金”。以上次雪災(zāi)為例，各個(gè)保險(xiǎn)公司都會(huì)預(yù)估將有重大賠案發(fā)生，但是可能有些案子在1月份的時(shí)候都沒(méi)有報(bào)案，比如通信肯本中斷等種種原因。但是保險(xiǎn)公司的精算和理賠已經(jīng)可以預(yù)料案件必然發(fā)生了，只是沒(méi)有報(bào)案。因此為了防止財(cái)務(wù)重大波動(dòng)和及早作資金準(zhǔn)備，就會(huì)提取IBNR也就是已發(fā)生未報(bào)案責(zé)任準(zhǔn)備金。提取金額以精算和理賠的估計(jì)計(jì)算為準(zhǔn)。像今年1、2月份，我們公司提取了很重的IBNR，導(dǎo)致有些機(jī)構(gòu)的綜合賠付率很差，這也是重要的原因。IBNER一般就用的比較少，因?yàn)檫@年頭，客戶報(bào)案總往多的報(bào)，往往到后來(lái)立案金額比實(shí)際結(jié)算金額大很多，最后攤回一大筆準(zhǔn)備金，算作第二年的利潤(rùn)。

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穩(wěn)健型買銀行理財(cái)產(chǎn)品及國(guó)債或債券基金，進(jìn)取型買股票或股票基金。

1、開(kāi)工大吉喜無(wú)邊，財(cái)源滾滾伴君來(lái)；生意興隆萬(wàn)事順，財(cái)通四海源貫?zāi)媳?；興旺發(fā)達(dá)萬(wàn)事順，繁榮昌盛財(cái)源滾滾來(lái)，祝開(kāi)工大吉萬(wàn)事順心。

2、開(kāi)工大吉！祝愿你的生意，蒸蒸日上，紅紅火火，日進(jìn)斗金！

3、一人開(kāi)店不容易，三心二意四奔波，五顏六色看過(guò)臉，七上八下拜過(guò)神，九九歸一終開(kāi)工，十全十美開(kāi)工日，祝福你開(kāi)工大吉，財(cái)源滾滾！

4、鴻業(yè)竣開(kāi)工之際，好運(yùn)來(lái)報(bào)道，祝福將你繞，財(cái)源滾不停，還有哥們短信來(lái)賀喜，愿你日進(jìn)斗金堆滿屋，財(cái)源滾滾福祿來(lái)。

5、鮮花怒放，朵朵盛開(kāi)裝滿吉祥。笑容綻放，笑眼盈盈寫滿如意。活力釋放，字字短信帶著祝福。恭喜發(fā)財(cái)，祝你開(kāi)工大吉大利。

6、今日財(cái)神下凡塵，來(lái)到你家留財(cái)源。財(cái)神一笑富貴到，財(cái)神賀喜萬(wàn)事吉。新店開(kāi)工財(cái)源廣，日進(jìn)斗金財(cái)自來(lái)。

7、送你一臺(tái)點(diǎn)鈔機(jī)，愿你全聚集，送你一臺(tái)萬(wàn)年歷，愿你招財(cái)不費(fèi)力，送你一條短信到，愿你好運(yùn)天天到，開(kāi)工大吉。

8、開(kāi)工之際送上我誠(chéng)摯祝賀，情深意重，祝你在未來(lái)的歲月，事業(yè)蒸蒸日上，財(cái)源廣進(jìn)！

9、幸福日子，健康十分，把握快樂(lè)，感受開(kāi)心，開(kāi)工喜慶，喜氣遠(yuǎn)揚(yáng)，開(kāi)工幸福，幸福飛揚(yáng)，開(kāi)工輝煌，輝煌走遠(yuǎn)，開(kāi)工成功，成功瘋長(zhǎng)，愿你開(kāi)工有喜，萬(wàn)事如意。

10、在這開(kāi)工之日，恭祝工作愉快、年年大發(fā)、吉祥如意，合家歡樂(lè)。